El uso del crédito en México está encendiendo señales de alerta. La CONDUSEF advirtió un incremento preocupante en el sobreendeudamiento de los hogares, impulsado principalmente por el crecimiento del crédito al consumo. Aunque el sistema financiero mantiene estabilidad, los datos reflejan que cada vez más personas enfrentan dificultades para cumplir con sus obligaciones financieras.
Crece el crédito al consumo y la cartera vencida
De acuerdo con la autoridad financiera, el aumento del endeudamiento está directamente relacionado con el crecimiento del crédito al consumo, donde destacan productos como:
- Tarjetas de crédito
- Préstamos personales
- Créditos de nómina
- Financiamientos automotrices
Uno de los datos más relevantes es que la cartera vencida en este segmento creció más de 12% durante 2025, lo que indica que más usuarios están dejando de pagar sus deudas o enfrentan retrasos en sus obligaciones.
Este comportamiento refleja una mayor presión sobre las finanzas personales, especialmente en un entorno donde el crédito se ha vuelto más accesible.
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Créditos no regulados: el riesgo que más preocupa
Además del crédito tradicional, la CONDUSEF destacó el crecimiento de financiamientos fuera del sistema financiero formal.
Entre estos esquemas se encuentran:
- Créditos rápidos o “en 24 horas”
- Préstamos informales entre particulares
- Modelos digitales de “compra ahora y paga después” (BNPL)
Estos productos suelen ofrecer acceso inmediato al dinero, pero en muchos casos carecen de regulación, lo que puede derivar en condiciones poco claras, altos costos y riesgos en el manejo de datos personales.
La facilidad de acceso a estos financiamientos puede llevar a los usuarios a acumular deuda sin tener claridad sobre su nivel real de endeudamiento.
Más usuarios dependen del crédito para gastos básicos
Otro punto relevante es que un número creciente de personas está utilizando el crédito para cubrir necesidades cotidianas.
El reporte señala que algunos usuarios recurren a:
- Tarjetas de crédito para gastos básicos
- Préstamos personales para emergencias
- Múltiples líneas de crédito de forma simultánea
Si bien el uso de varios productos financieros no es necesariamente negativo, el problema surge cuando no existe una adecuada administración o cuando los ingresos no son suficientes para cubrir las obligaciones adquiridas.
No es riesgo para la banca, pero sí para las familias
La CONDUSEF aclaró que, por ahora, este fenómeno no representa un riesgo para la estabilidad del sistema financiero.
Sin embargo, sí evidencia un deterioro en la salud financiera de los hogares, lo que puede traducirse en mayores niveles de estrés financiero y menor capacidad de ahorro.
El aumento en la morosidad y el uso intensivo del crédito son señales de alerta sobre la forma en que las familias están gestionando sus recursos.
Uso responsable del crédito: clave para evitar el sobreendeudamiento
Ante este panorama, la autoridad reiteró la importancia de utilizar el crédito de manera responsable.
El acceso a productos financieros formales puede ser una herramienta positiva para:
- Construir historial crediticio
- Acceder a mejores condiciones de financiamiento
- Organizar pagos y flujo de efectivo
