La cuenta digital BILLÚ, operada por Banco Afirme y dirigida principalmente a usuarios jóvenes, anunció el lanzamiento de una nueva función dentro de su aplicación: el ahorro programado con rendimientos. Esta herramienta permite a los usuarios crear metas de ahorro automáticas dentro de la app, mientras el dinero separado genera intereses. Aunque las tasas ofrecidas no son las más altas del mercado, la funcionalidad representa un paso importante para fortalecer la oferta de ahorro dentro de las cuentas digitales en México.
BILLÚ incorpora metas de ahorro dentro de su aplicación
La nueva función de ahorro programado permite a los usuarios crear metas de ahorro dentro de la aplicación mediante alcancías digitales, un sistema similar al que ya ofrecen varias fintech y plataformas financieras.
A través de esta herramienta, los usuarios pueden separar dinero desde su cuenta principal hacia un apartado específico dentro de la app. Este dinero queda reservado para cumplir un objetivo financiero determinado, como un fondo de emergencia, un viaje o una compra importante.
Según la información compartida por la plataforma, cada usuario puede crear hasta cinco alcancías diferentes, lo que permite organizar el ahorro por objetivos distintos. Además, el sistema ofrece flexibilidad para crear, editar o eliminar estas metas directamente desde la aplicación.
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Aportaciones automáticas semanales, quincenales o mensuales
Uno de los elementos centrales del nuevo servicio es el componente de ahorro automático.
Los usuarios pueden configurar que la aplicación retire una cantidad específica de su cuenta principal y la transfiera automáticamente a la alcancía de ahorro. Este proceso puede programarse con diferentes frecuencias:
- Semanal
- Quincenal
- Mensual
De esta manera, el sistema funciona de forma similar al ahorro programado de otras plataformas financieras, donde el usuario automatiza el proceso de apartar dinero sin necesidad de hacerlo manualmente cada periodo.
El plazo máximo para cada meta de ahorro es de hasta 12 meses, aunque los usuarios tienen la posibilidad de cancelar la alcancía anticipadamente si lo desean.
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Las alcancías también generan rendimientos
Una de las novedades de esta herramienta es que el dinero depositado en las alcancías puede generar rendimientos, algo que anteriormente no estaba disponible dentro de la cuenta.
Las tasas ofrecidas dependen del monto acumulado dentro del ahorro programado y siguen un esquema escalonado. De acuerdo con la información publicada por BILLÚ, los rendimientos aproximados se distribuyen de la siguiente manera:
| Monto de ahorro | Tasa aproximada |
| Desde $5,000 | 3% |
| Hasta $250,000 | 3.5% |
| Hasta $500,000 | 3.75% |
| Hasta $1,000,000 | 4.75% |
| Montos mayores | hasta alrededor de 6.5% |
Sin embargo, en algunos niveles el GAT real puede ser negativo, lo que significa que el rendimiento podría no superar la inflación estimada.
Requisito: contar con una cuenta BILLÚ Premium
Para utilizar esta función es necesario tener una cuenta BILLÚ Premium, que corresponde al nivel de cuenta que permite generar rendimientos.
Esto se debe a que, al ofrecer intereses, la institución debe emitir constancias fiscales y reportes de retención, lo cual requiere que la cuenta esté vinculada a un RFC del usuario.
Además, al tratarse de un producto operado por Banco Afirme, los recursos depositados se encuentran protegidos por el seguro del IPAB, que cubre hasta 400,000 UDIS por persona en caso de problemas con la institución financiera.
Qué ocurre si no hay saldo para el ahorro automático
El sistema de ahorro programado funciona mediante aportaciones automáticas desde la cuenta principal. Sin embargo, si el usuario no tiene saldo suficiente en la fecha programada, el sistema realizará intentos posteriores.
Si después de dos periodos consecutivos no se logra realizar la aportación programada, la alcancía se elimina automáticamente. En ese caso, el dinero acumulado hasta ese momento, junto con los rendimientos generados, se transfiere nuevamente a la cuenta principal del usuario.
Asimismo, cuando se cumple el plazo establecido de la meta de ahorro, el saldo total también regresa a la cuenta del usuario junto con los intereses generados durante el periodo.
